Related posts
મણિકરણ સિંઘલ, ડિરેક્ટર, ગુડ મનીઇંગ વેલ્થ પ્લાનર્સ40 મિનિટ પેહલા
- કૉપી લિંક
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન એટલે કે SIP એક લોકપ્રિય સાધન છે. ડિસેમ્બર 2024ના ડેટા અનુસાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉદ્યોગને SIP દ્વારા 26,459 કરોડ રૂપિયાનું રેકોર્ડ રોકાણ મળ્યું. પરંતુ તે જ મહિનામાં રૂ. 80,509 કરોડ (કુલ ઇક્વિટી રોકાણના લગભગ ૪૨%)નું રિડેમ્પશન પણ જોવા મળ્યું.
એસોસિએશન ઓફ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ (એમ્ફી) ના જૂન 2024 ના ડેટા અનુસાર, ફક્ત 54.7% ઇક્વિટી રોકાણકારો બે વર્ષથી વધુ સમય માટે રોકાણ કરે છે. આનો અર્થ એ થયો કે બે વર્ષમાં 45% થી વધુ ઇક્વિટી રોકાણો પાછા ખેંચી લેવામાં આવે છે. ઇક્વિટી એ લાંબા ગાળાની રોકાણ સંપત્તિ છે તે એક જાણીતો નિયમ છે.
એવું શું છે કે જે રોકાણકારો ખૂબ જ ઉત્સાહ અને લાંબા ગાળાના રોકાણની માનસિકતા સાથે SIP શરૂ કરે છે, તેમને 5-7 વર્ષ સુધી પણ રોકાણ જાળવી રાખવા માટે સંઘર્ષ કરવો પડે છે. આ પાછળનું કારણ વ્યક્તિગત નાણાકીય વ્યવસ્થાપનનો અભાવ અને રોકાણો પાસેથી અવાસ્તવિક અપેક્ષાઓ છે. તેથી, જો તમે SIP કરવા જઈ રહ્યા છો, તો તમારે કેટલીક ભૂલો અથવા ગેરસમજ ટાળવી જોઈએ.
આ 5 ભૂલો ન કરો
૧. ઊંચા વળતરની અવાસ્તવિક અપેક્ષાઓ ન રાખો ઘણા રોકાણકારોને લાગે છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં તેમનું રોકાણ ખૂબ જ ટૂંક સમયમાં બમણું થઈ જશે. જો આવું ન થાય, તો તેઓ SIP બંધ કરે છે અને સીધા શેરમાં રોકાણ કરે છે અથવા ફ્યુચર્સ અને ઓપ્શન્સ જેવી પદ્ધતિઓનો આશરો લે છે. અધીરાઈ અને લોભને કારણે, SIP માંથી મળતું ચક્રવૃદ્ધિ વળતર બગડે છે.
2. બજાર નીચે હોય ત્યારે રિડીમ કરશો નહીં બજારમાં ઘટાડાથી ઘણા રોકાણકારો ડરી જાય છે અને SIP બંધ કરી દે છે અને પૈસા ઉપાડી લે છે. બજારમાં મંદી દરમિયાન વધુ યુનિટ્સ ઉપલબ્ધ હોય છે અને પછીથી જ્યારે બજારમાં તેજી આવે છે, ત્યારે આ યુનિટ્સ વધુ વળતર આપે છે. તેથી ઘટાડા દરમિયાન SIP બંધ ન કરવી જોઈએ.
૩. ઇમરજન્સી ફંડ જાળવો બીમારી, નોકરી ગુમાવવી કે અન્ય કટોકટીના કિસ્સામાં લોકો ઘણીવાર SIP બંધ કરી દે છે. આવી કટોકટી અને અણધાર્યા ખર્ચાઓ માટે હંમેશા એક કટોકટી ભંડોળ રાખવું જોઈએ. વારંવાર SIP બંધ કરવાથી લાંબા ગાળાના રોકાણ લક્ષ્યો અવરોધાય છે.
૪. અલગ અલગ ટાર્ગેટ માટે અલગ SIP બનાવો ટાર્ગેટ વિના રોકાણ કરવાથી ઘણીવાર રેન્ડમ જરૂરિયાતો માટે ભંડોળ ઉપાડી લેવામાં આવે છે. આનાથી બચવા માટે, અલગ અલગ ધ્યેયો માટે અલગ અલગ SIP રાખો. ઉદાહરણ તરીકે, ઘર કે કાર ખરીદવા જેવી મોટી ખરીદી માટે અલગ SIP બનાવો. બાળકોના શિક્ષણ, લગ્ન વગેરે અને અન્ય ટૂંકા ગાળાના ધ્યેયો માટે એક અલગ SIP બનાવો.
૫. અનિયંત્રિત ઉધાર લેવાનું ટાળો બિનજરૂરી ખર્ચ માટે ઉધાર લેવાની આદત વ્યક્તિના નાણાકીય શિસ્તને બગાડી શકે છે. વ્યક્તિએ લોન લેવાનું અને ખાવા, મુસાફરી કરવા અથવા મોંઘી ખરીદી કરવા પાછળ પૈસા ખર્ચવાનું ટાળવું જોઈએ. આવી લોન ચૂકવવા માટે, લોકો પહેલા SIP બંધ કરે છે.
SIP માટે 10-7-1 નિયમનું પાલન કરો
૧૦% ઘટાડા માટે તૈયાર રહો તમારા રોકાણમાં દર વર્ષે 10% ઘટાડો થશે એમ ધારીને રોકાણ કરો. છેલ્લા 23 વર્ષોમાંથી 20 વર્ષમાં બજારમાં ઓછામાં ઓછો 10% ઘટાડો થયો છે. આ અસ્થિરતા દરમિયાન વ્યક્તિએ પોતાના રોકાણને જાળવી રાખવા સક્ષમ હોવું જોઈએ.
રોકાણ માટે 7 વર્ષનો સમય અવશ્ય આપો SIP ને 7 વર્ષથી વધુ સમય આપો. 7 વર્ષ સુધી રાખેલા રોકાણોએ હંમેશા સકારાત્મક વળતર આપ્યું છે. લાંબા ગાળાના રોકાણોમાં તમને ચક્રવૃદ્ધિની વાસ્તવિક શક્તિ જોવા મળશે.
દર વર્ષે તમારા રોકાણમાં વધારો કરો દર વર્ષે SIP ની રકમ વધારો. જો તમે 10 વર્ષ માટે માસિક ₹25,000 જમા કરાવો છો, તો તમને 12% ના અંદાજિત વળતર સાથે ₹58 લાખ મળશે. જો તમે દર વર્ષે તમારા રોકાણમાં 10% વધારો કરો છો, તો તમે 84 લાખ રૂપિયાનું ફંડ બનાવશો.
