2 કલાક પેહલાલેખક: દિનેશ મિશ્ર
- કૉપી લિંક
ઘણીવાર તમે જોયું હશે કે મધ્યમવર્ગના પરિવારો કંઈપણ ખર્ચ કરતાં પહેલાં બચત કરે છે. તમારા બાળકના લગ્ન હોય કે તેના શિક્ષણ પર ખર્ચો હોય, આગળની યોજના બનાવો. આવી સ્થિતિમાં સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) સામાન્ય માણસ માટે વધુ સારો અને ભરોસાપાત્ર વિકલ્પ બની રહ્યો છે. એ તમારી નાની બચતમાંથી મોટું વળતર આપવામાં સફળ રહ્યો છે.
જોકે જો લાંબા ગાળે SIPમાં યોગ્ય રીતે રોકાણ કરવામાં આવે તો એ તમારી જરૂરિયાત મુજબ સારું વળતર આપે છે. કોઈપણ રીતે મધ્યમવર્ગની આવક અને ખર્ચમાં ઘણો તફાવત છે; તેમના ખર્ચ તેમની કમાણી કરતાં વધુ છે.
આજે મની પ્લાન્ટમાં અમે SIP રોકાણની સલામત અને સ્માર્ટ રીતો વિશે વાત કરીશું, જે તમારા જીવનને સરળ બનાવશે.
એસોસિયેશન ઓફ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ઇન ઇન્ડિયા(AMFI)ના ડેટા અનુસાર, આ વર્ષે નવેમ્બરમાં પ્રથમ વખત SIPમાં રોકાણ રૂ. 17 હજાર કરોડને વટાવી ગયું છે. કોરોના પછી લોકોનો વિશ્વાસ ફરીથી આવા રોકાણ તરફ વધ્યો છે. દરેક વ્યક્તિ એવી જગ્યાએ પૈસા રોકાણ કરવા માગે છે, જ્યાંથી તેમને સુરક્ષિત અને સારું વળતર મળી શકે. આવી સ્થિતિમાં સામાન્ય માણસ માટે SIP એક સારો વિકલ્પ બની રહ્યો છે.
જો તમારું બાળક 2024માં 3 વર્ષનું છે અને તમે આ ઉંમરે તેમના નામે SIP દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો છો, તો 2044માં એ 23 વર્ષનો થશે ત્યાં સુધીમાં તેને મેચ્યોરિટી ફંડ તરીકે લગભગ 45 લાખ રૂપિયા મળશે, જે તેના માટે મદદરૂપ બનશે. શિક્ષણમાં ઉપયોગી થઈ શકે છે અથવા એ તમારા માટે ઉપયોગી થઈ શકે છે.
આ માટે તમારે દરરોજ 150 રૂપિયાનું રોકાણ કરવાનું છે. આ રકમ એટલી નાની છે કે જો તમે ઇચ્છો, તો તમે તેને દૈનિક ધોરણે અથવા માસિક ધોરણે રોકાણ કરી શકો છો.
રોકાણ લાંબા ગાળા માટે ફાયદાકારક છે, તમને સારું વળતર મળે છે
નાણાકીય નિષ્ણાત જિતેન્દ્ર સોલંકીના જણાવ્યા અનુસાર, SIP દ્વારા તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માર્કેટમાં રોકાણ કરો છો, જે બજાર સાથે જોડાયેલું છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ શેરબજાર સાથે જોડાયેલાં હોવાથી તમને તમારા પૈસા પર વધુ વળતર મળી શકે છે, પરંતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું સંચાલન લાયક ફંડ મેનેજર દ્વારા કરવામાં આવે છે, તેથી તમારા પૈસા ગુમાવવાનું જોખમ ઘણું ઓછું છે. અને લાંબા ગાળે SIP દ્વારા રોકાણ કરવાથી નાણાં ગુમાવવાનું જોખમ વધુ ઘટી જાય છે.
હવે અમે તમને જણાવીએ કે 150 રૂપિયાનું રોકાણ કરીને તમે 45 લાખ રૂપિયા કેવી રીતે મેળવી શકો છો
જો તમે રોકાણ માટે SIP પ્લાન લો છો તો તમારે દરરોજ 150 રૂપિયાનું રોકાણ કરવું પડશે, એટલે કે તમારે દર મહિને 4500 રૂપિયા અને દર વર્ષે 54 હજાર રૂપિયાનું રોકાણ કરવું પડશે.
ધ્યાનમાં રાખો કે આ રોકાણ લાંબા ગાળા માટે હોવું જોઈએ. જો તમે આ રોકાણ 20 વર્ષ માટે કરો છો, તો તમારે SIPમાં કુલ 10.80 લાખ રૂપિયાનું રોકાણ કરવું પડશે. સામાન્ય રીતે SIPમાં લાંબા ગાળાના રોકાણનું વાર્ષિક વળતર 12 ટકા હોય છે.
ધારો કે તમને આ રકમ પર 12 ટકા વળતર મળે છે, તો તમને 20 વર્ષમાં આ રકમ પર 34,16,166 રૂપિયા મળશે. જો આ સમયગાળા દરમિયાન તમારી SIP પરિપક્વ થાય છે, તો તમારી રોકાણ કરેલી કુલ રકમ રૂ. 10.80 લાખ થશે, જ્યારે વ્યાજની રકમ રૂ. 34,16,166 હશે. આ રકમ 44,96,166 રૂપિયા થશે, એટલે કે તમને 20 વર્ષ પછી રિટર્ન તરીકે અંદાજે 45 લાખ રૂપિયા મળશે.
હાલમાં બજાર નિયમનકારી સંસ્થા સેબીએ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણની મર્યાદા ઘટાડીને રૂ. 250 કરવાની યોજના બનાવી છે. જો આવું થાય તો નાનામાં નાના રોકાણકાર પણ દર મહિને SIP દ્વારા સરળતાથી તેમની રોકાણયાત્રા શરૂ કરી શકે છે.
સૌથી સુરક્ષિત ઇન્ડેક્સ ફંડ, સુરક્ષિત વળતર આપે છે
SIPમાં ઘણા પ્રકારના ફંડ છે, જેમાંથી ઈન્ડેક્સ ફંડને સૌથી સુરક્ષિત ગણવામાં આવે છે. એમાં ફક્ત એ જ શેરોનો સમાવેશ થાય છે જે નિફ્ટી-50માં લિસ્ટેડ છે. નિફ્ટી-50માં એમ જ કોઈ સ્ટોક સામેલ નથી.
જો એ સેબી દ્વારા નિર્ધારિત નિયમોનું પાલન કરે છે અને રોકાણકારોને સારું વળતર આપવાની ક્ષમતા ધરાવે છે, તો એને નિફ્ટી-50 ઇન્ડેક્સની સૂચિમાં સામેલ કરવામાં આવે છે. આવો જ એક ઇન્ડેક્સ BSE-30 છે, જેમાં 30 શેરનો સમાવેશ થાય છે અને નિફ્ટી-50માં 50 શેર સૂચિબદ્ધ છે.
શું SIP દ્વારા રોકાણ કરવું સલામત છે?
એસઆઈપીમાં રોકાણ દર મહિને ઓછામાં ઓછા 500 રૂપિયાથી શરૂ કરી શકાય છે. એની સુગમતા, લાંબા ગાળાના ફાયદા અને નિયમિત બચતને કારણે એ સામાન્ય માણસ માટે યોગ્ય છે.
SIP રિટર્ન તમે કયું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કર્યું છે એના પર આધાર રાખે છે. એસઆઈપીમાં વળતર RD અથવા FDની જેમ ગેરંટી નથી.
શક્ય એટલી વહેલી તકે નાણાંનું રોકાણ કરો
જો તમે ઝડપથી પૈસા કમાવવા માગો છો તો તમારે નાની ઉંમરથી જ રોકાણ કરવાનું શરૂ કરી દેવું જોઈએ, જેથી તમને લાંબા ગાળે સારું વળતર મળી શકે, કારણ કે પૈસાથી પૈસા કમાવવા માટે તમારે ચક્રવૃદ્ધિની શક્તિને સમજવી પડશે, જેના કારણે તમારે સમય સાથે રોકાણનાં નાણાંમાં વધારો કરવો પડશે.
રોકાણમાં શિસ્તબદ્ધ અને નિયમિત રહેવું જરૂરી
SIP હોય કે બીજું કંઈપણ, રોકાણ માટે સૌથી મહત્ત્વની બાબત એ છે કે શિસ્તબદ્ધ અને નિયમિત હોવું. એટલે કે તમારે દર મહિને એક નિશ્ચિત સમયે એક નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરવું પડશે, જેના માટે તમારે બચત યોજના બનાવવી જોઈએ.
બજાર જોઈને રોકાણ કરવું યોગ્ય નથી
જો બજાર સારું ચાલી રહ્યું છે તો માત્ર આ જોઈને રોકાણ ન કરો, કારણ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા અન્ય કોઈપણ રોકાણ મોટે ભાગે બજારના જોખમને આધીન હોય છે. કેટલાક લોકો માર્કેટ ડાઉન થતાં જ પૈસા ઉપાડવાનું શરૂ કરી દે છે, જેના કારણે તેમને નુકસાન થઈ શકે છે.
આવી સ્થિતિમાં ટૂંકા ગાળાનું રોકાણ નુકસાન આપે છે. જો તમે આ રોકાણ લાંબા ગાળા માટે કરશો તો તમને સારું વળતર મળશે.
પગાર વધે એમ તમારી SIP રકમ વધારો
જેમ-જેમ તમારી આવક વધે છે, એમ તમારે રોકાણની રકમ વધારવી જોઈએ, જેથી તમે રોકાણનો વધારેમાં વધારે લાભ મળી શકો.
તમારો પોર્ટફોલિયો ચમકતો રહે
એક રોકાણકાર તરીકે તમારે ક્યારેય એક જગ્યાએ નાણાંનું રોકાણ ન કરવું જોઈએ. આવી સ્થિતિમાં તમારે સોના-ચાંદી, ઇક્વિટી, ડેટ ફંડ, રિયલ એસ્ટેટ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું જોઈએ. આનો અર્થ એ થશે કે જો કોઈ સેક્ટર મંદીનો સામનો કરી રહ્યું છે તો અન્ય સેક્ટર તમારી સંભાળ લેશે.
યોગ્ય સમયે યોગ્ય જગ્યાએ પૈસાનું રોકાણ કરો
તમારે તમારા પૈસા યોગ્ય સમયે યોગ્ય જગ્યાએ રોકાણ કરવું જોઈએ. નાણાંનું રોકાણ કરતાં પહેલાં વ્યક્તિએ જે સેક્ટરમાં રોકાણ કરવું હોય એનો ઇતિહાસ અને વર્તમાન બંને સમજવું જોઈએ. તમારે એ પણ ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ કે તમારે ક્યારે પૈસાનું રોકાણ કરવું જોઈએ.
